소상공인 최대 3천만원 정책자금 대상자 총정리
2026년 2월, 신용이 낮아 대출이 막혔던 소상공인·자영업자를 위한 고단가 정책자금이 드디어 풀렸습니다.
바로 신용취약 소상공인 자금입니다.
✔ 최대 3천만 원
✔ 정부 정책자금
✔ 은행 대출 거절자도 신청 가능
이미 성공사례가 다수 나오고 있어, 조건에 해당한다면 지금 바로 확인해야 할 자금입니다.
신용취약자금이란? (검색 핵심 키워드)
신용취약 소상공인 자금은
은행·저축은행 등 민간 금융권 이용이 어려운 중·저신용 소상공인을 위해
소상공인시장진흥공단에서 직접 대출해 주는 정부 정책자금입니다.
📌 같은 자금, 다른 이름
- 2023년: 전통시장 소상공인 자금
- 2024년: 저신용 소상공인 자금
- 2025~2026년: 신용취약 소상공인 자금
👉 과거에 받았다면 ‘합산 3천만 원’ 기준으로 적용됩니다.
신청 대상자 조건 (돈 되는 핵심 포인트)
아래 6가지 조건 중 1~3번이 가장 중요합니다.
1️⃣ 신용관리 교육 이수 (필수)
- 소상공인 지식배움터
- 신용회복위원회 신용관리 교육
✔ 온라인 수강
✔ 무료
✔ 탈락 방지 핵심 조건
2️⃣ 업력 90일 이상
- 사업자등록 후 3개월 이상
3️⃣ 중·저신용자 (핵심)
- 신용점수 839점 이하 (NICE 기준)
👉 이 조건 때문에 고신용자는 신청 불가
👉 정책자금 중에서도 경쟁률이 매우 높은 이유
4️⃣ 소상공인
5️⃣ 영리 사업자
6️⃣ 대출 제한 대상 아님
대출 한도｜최대 3천만원
- 대출 한도: 최대 30,000,000원
- 자금 용도: 사업 운영을 위한 운전자금
⚠️ 중요
과거 동일 정책자금을 받았다면
👉 기존 대출 + 이번 대출 = 3천만 원 이내
금리 조건
- 정책자금 기준금리: 2.96%
- 가산금리: +1.6%
👉 최종 금리: 연 4.56% (2026년 1분기)
우대금리 최대 0.8% 인하
✔ 비수도권 소상공인: -0.2% p
✔ 수도권 인구감소 지역 동일 적용
(가평·연천·강화·옹진)
📌 2026년 정부 정책 방향
→ 비수도권·인구감소지역 집중 지원
추가 금리 인하 제도 (놓치면 손해)
대출 실행 1년 후
- 신용점수 70점 이상 상승 또는
- 840점 이상 회복 시
👉 금리 0.5% 추가 인하 신청 가능
⚠️ 자동 적용 ❌ → 직접 요청 필수
상환 조건
- 대출 기간: 5년
- 거치 기간: 2년
- 상환 방식: 원금균등분할상환
👉 초기 부담 최소화 구조
신청 일정
📅 2026년 2월 9일 접수 시작
⏳ 예산 소진 시까지
⚠️ 신용취약자금은
- 접수 첫날
- 오전 시간대
접속 폭주 매우 심함
신청 방법
- 소상공인시장진흥공단 직접대출
- 공단이 직접 심사 후 실행
심사 항목
✔ 업력
✔ 매출
✔ 기대출
✔ 신용도
✔ 사업 안정성
실제 승인 성공사례
✔ 업력: 7년
✔ 신용점수: NICE 788점
✔ 기대출: 약 1억
✔ 연매출: 1.5~2억
👉 3천만 원 전액 승인
승인 팁 요약
- 접수 10분 전 미리 로그인
- 새로고침 ❌
- 국세·지방세·4대 보험 체납 정리
- 서류 미리 준비
- 보완 요청 시 즉시 제출
이런 분들은 꼭 신청하세요
✔ 은행 대출 거절 경험 있음
✔ 신용점수 839점 이하
✔ 사업 운영자금이 급한 자영업자
✔ 정책자금으로 이자 부담 줄이고 싶은 분
정리｜지금 안 보면 손해입니다
신용취약 소상공인 자금은
2026년 가장 현실적인 고확률 정책자금입니다.
✔ 최대 3천만 원
✔ 정부 직접대출
✔ 중·저신용자 전용
✔ 실제 승인 사례 다수
👉 조건만 맞으면 반드시 도전해야 합니다.